Woning Verkoop Presentatie

Zes jaar geleden was de hypotheekrente zeer laag en toen was het populair om de hypotheekrente voor zes jaar tegen een extreem lage rente vast te zetten. Nu zijn deze zes jaar voorbij en komt de bank met een nieuw rentevoorstel.

De hypotheekrente is op dit moment nog steeds niet erg hoog maar toch een stuk hoger dan zes jaar geleden. Daarnaast zijn er helaas nog veel banken die bij een renteherziening een veel slechter renteaanbod doen dan bij een nieuwe hypotheek. Veel mensen worden dus nu bij een renteherziening geconfronteerd met fors hogere hypotheeklasten. Wat daarbij ook nog speelt is dat banken inmiddels veel strenger zijn geworden. Overstappen naar een andere geldverstrekker is hierdoor niet altijd mogelijk. Gelukkig zijn er nog banken die in geval van renteherziening onder bepaalde voorwaarden bereid zijn om een hypotheek over te nemen ook al zou dit volgens de inmiddels veel strengere regels eigenlijk niet kunnen.

Ik adviseer iedereen, waarbij de renteafspraak van de hypotheek binnenkort afloopt, tijdig advies in te winnen. Een goede adviseur kan berekenen of het voor u beter is om op het aanbod van uw huidige bank in te gaan, of dat het beter is om over te stappen naar een andere bank. Daarnaast zijn de tarieven voor overlijdensrisicoverzekeringen de laatste zes jaar fors gedaald en mogelijk kunt u hiermee een voordeel behalen.

Door een goed advies kunt u de stijging van de maandlasten na een renteherziening zoveel mogelijk beperken of zelfs voorkomen.

Article source: http://www.dichtbij.nl/zuid-kennemerland/ondernemersnieuws/artikel/2117280/help-mijn-hypotheekrente-loopt-af.aspx

De verkoop van de appartementen is in handen van Hoom Makelaars. ,,De verkoop liep buitengewoon voorspoedig, er bleek op de open dag volop belangstelling voor de aangeboden appartementen”, aldus Terry Hijnekamp, mede eigenaar van Hoom Makelaars. ,,De aanbiedingsprijs speelde een grote rol in de belangstelling. De prijzen begonnen bij 129.500 euro vrij op naam voor de modern complete appartementen op een uitstekende locatie en compleet ingerichte keuken en badkamer. Bouwbedrijf Nap uit Lunteren gaat het project realiseren en maakt in het najaar, volgens planning, een start met de bouw. De oplevering staat gepland in het najaar 2012.”

Houthandel
,,De naam van het complex ‘De Tulp’ heeft te maken met de toenmalige houthandel Tulp aan de Stationsweg, tegenover de locatie waar de appartementen worden gebouwd”, legt Hijnekamp uit. ,,Naar aanleiding van de snelle verkoop van de appartementen kunnen we stellen dat er nog belangstelling bestaat voor onroerend goed, mits aantrekkelijk geprijsd, blijkt in de praktijk. Er worden nog geregeld woningen verkocht, maar de prijzen staan wel degelijk onder druk. De opbrengsten worden langzamerhand lager en de verkooptijd langer. Daardoor wordt de rol van de makelaar belangrijker.”

Creatief
,,In deze tijd is een makelaar een onroerend goed specialist die creatief moet zijn en optimaal gebruikt maakt van de mogelijke verkoop instrumenten”, weet de Edenaar. ,,De makelaar moet zich duidelijk onderscheidend opstellen en betrokken zijn in positieve zin.”

Onder de appartementen ‘De Tulp’ worden winkelruimtes gerealiseerd. De bemiddeling hiervoor gaat via Keus makelaardij. Volgens Terry Hijnekamp ,,is het nodig dat van overheidswege uit duidelijkheid wordt verschaft over zaken als de hypotheekrente aftrek, wel of niet afschaffen van de overdrachtsbelasting en een aantal andere zaken. Met name de onzekerheid die ontstaat door het noemen van deze maatregelen in de media doen de onroerend markt geen goed. Men wordt afwachtend en durven geen grote beslissingen te nemen omdat de toekomst een onduidelijk beeld schept. Het wordt dus tijd voor voldoende duidelijkheid hierin. Het is juist nu interessant om een woning te kopen omdat de prijzen redelijk zijn en de hypotheekrente niet hoog.”

Article source: http://www.edestad.nl/_incs/hoom_makelaars_ziet_lichtpunten_13716689.html

Komt deze regering met goede berichten voor huizenbezitters en kopers? Gaan de

(hypotheek)banken soepeler om met het verstrekken van leningen aan
huizenkopers?

Ja, want de overdrachtsbelasting is van 6 naar 2 procent verlaagd in de
periode 15 juni 2011 tot 1 juli 2012 voor alle woningkopers. Het moment van
juridische overdracht is daarbij bepalend.

Maar, garandeert deze regering de aftrek van de hypotheekrente bij de
inkomstenbelasting ook na haar regeringsperiode? En, denkt zij aan een
maximaal aftrekbaar bedrag, hoe hoog is dat bedrag? Blijft zij van de
bijtelling eigenwoningforfait bij de Inkomstenbelasting af, of het moet zijn
om die te verlagen? Blijft de hypotheekgarantie op 350.000 euro? Bevriest
zij de hoogte van de belastingen, rechten en leges van gemeenten,
provincies, Water- en Hoogheemraadschappen?

En, de (hypotheek)banken: gaan die een lagere hypotheekrente aanbieden onder
druk van buitenlandse aanbieders van hypotheekleningen, die goedkoper zijn?
Benutten de banken deze extra bestedingsruimte van woningkopers om hen,
verantwoord, meer geld te lenen? Zullen banken zittende woningeigenaren een
passende aanbieding doen, indien hun hypotheekperiode erop zit?

Verantwoordelijkheid nemen

De komende bezuinigingen van alle overheden zijn noodzakelijk en worden de
komende jaren merkbaar voor iedereen: huurders en eigenaren van woningen.
Bestuurders van dit land, van gemeenten en provincies moeten hun
verantwoordelijkheid jegens hen nemen. Verhoog de woonlasten de komende
jaren in het geheel niet.

Banken moeten geld dat zij goedkoop ontvangen van spaarders met slechts een
kleine opslag uitlenen aan woningeigenaren en -kopers. Zij zijn immers met
veel belastinggeld op de been gehouden omdat zij van maatschappelijk belang
zijn. Laat ze dit maatschappelijke belang jegens de woningeigenaren en
-kopers dan maar eens waarmaken en niet te veel aan hun eigen winsten denken.

Geschillen

Als woningverkopen niet vlot gaan, merk ik dat er veel meer geschillen komen
tussen kopers en verkopers. Het gerechtshof Leeuwarden deed op 26 april 2011
(LJN: BQ3533 en LJN:
BH 1293) een interessante uitspraak over zo’n geschil. Iemand koopt een
boerderij als woonhuis. Op de woning rustte een agrarische bestemming, die
inhoudt dat slechts iemand die ook boert op het bijbehorende land in dat
huis, de boerderij, kan wonen.

In ons land bestaan zulke regels nog, en deze regel verhindert vaak een
modernisering van het platteland. Ons land is het enige land in Europa met
gemeentelijke regels over panden waarin men niet en wel mag wonen. Enfin, de
koper wilde een woonhuis en niet als boer aan het werk. De agrarische
bestemming moest eraf. Het hof gaf hem gelijk, hij hoefde pas af te nemen en
de koopsom te betalen als die bestemming eraf was.

www.broeren.com

Deze column verscheen tevens in de Woonkrant, dé wekelijkse feature over
wonen van De Telegraaf.

0

Mail

Print

Article source: http://www.telegraaf.nl/overgeld/experts/hansbroeren/10150019/__Stimulans_koopwoningen__.html?sn=overgeld

Een column, elke week op woensdagochtend, betekent dat je pas na een dag of wat kunt reageren op wat er in de week daarvoor is gebeurd. Maar – zoals de grote staatsman J. Cruijff ooit heeft gezegd ‘Elk nadeel hep z’n voordeel.’ Zo is het.

Twee weken achtereen schreef ik over het plan van de Rabobank, te komen tot een nationale aanpak van de vastgelopen woningmarkt. Belangrijkste element: er moeten geen hypotheken meer worden verstrekt waar niet op hoeft te worden afgelost. Het politiek springende punt uit dat voorstel is het gevolg dat zo – zonder dat formeel aan de aftrek van de hypotheekrente wordt getornd – die aftrek kleiner zal worden omdat de eigenaar/bewoner verplicht wordt zijn hypotheek gefaseerd af te lossen. Vorige week noemde ik het plan daarom ‘een vondst’. En ik noemde het onverstandig dat de premier het plan onmiddellijk had afgeschoten.

Nu naar afgelopen vrijdag. Toen maakte het kabinet bekend dat de overdrachtsbelasting, die betaald moet worden als je een huis koopt, (tijdelijk) wordt verlaagd. Van 6 naar 2 procent.

‘Gejuich bij huizenkopers’, kopten de kranten. Wie nu een huis koopt is spekkoper, want duizenden euro’s goedkoper uit. Iedereen blij. De oppositie lacht als de befaamde boer met kiespijn.

Oud-minister Plasterk zei: ‘Het is beter dan niets.’ Feitelijk juist, maar hij had ook nu, op zijn bekende wijze, toch wel even jolig met zijn hoed kunnen zwaaien!

Die tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting (wat trouwens ‘tijdelijk’ is moet straks nog blijken) maakt overigens deel uit van het Rabo-plan de woningmarkt structureel in beweging te krijgen. Vorige week schreef ik dat ik het hart van het plan – dat met betrekking tot de hypotheekverstrekking en – aftrek – steun.

Het is niets minder dan een goede poging de jarenlange politieke impasse daarvoor te doorbreken.

De regering mag die kans niet laten lopen. Het kabinet zit in het zadel. Heeft bewezen door te durven pakken. Nu dit dossier!

Hans Wiegel is oud-VVD-leider.

Article source: http://www.depers.nl/binnenland/580121/Column-Hypotheek-III.html

Kijk je wat dieper in de markt dan zie je de gevolgen van de afgelopen hectische periode. Bankleningen liggen nog steeds onder druk en de banken betalen weer een opslag voor de gemaakte fouten uit het verleden, want de zogeheten spread tussen staatsleningen bankleningen is nog steeds erg hoog.

Kijk ik naar de hypotheekrente, dan kan je niet anders zeggen dan dat het nog steeds feest is op deze markt voor de hypotheekverstrekkers. ING bijvoorbeeld is in staat om op 3,25% vijfjarige pandbrieven te verkopen, maar de klant betaalt over deze periode 4,75%. Dus nog steeds een opslag van 1,5%, waar voor de kredietcrisis 0,6% normaal was.

Donderdag verhoogt Trichet bijna zeker de ECB-rente met 0,25% en weer wordt het spannend wat hij te zeggen heeft en met name over Griekenland.

SP is de messen aan het slijpen en het ziet er naar uit dat een default of een credit event al bijna niet meer te voorkomen is. Mocht dit gebeuren, dan houdt iedereen z’n hart vast over wat er gaat gebeuren met de banken, omdat er dan een stortvloed van CDS (verzekerings) verplichtingen loskomen.

Het ziet er naar uit dat de markt voor nieuwe leningen weer een hartslag laat zien en gisteren kwamen er weer een stuk of zeven nieuwe leningen uit, helaas opnieuw leningen met minimale coupures van €100.000.

Het cijferfront is rustig met alleen de fabrieksorders vanmiddag in de Verenigde Staten en retail sales in de eurozone, niet iets waar we echt halsreikend naar uitkijken. Obligatiekoersen stijgen iets. Tegen mijn verwachting in, aangezien ik een iets lagere markt had verwacht voor de ECB-cijfers. Wat niet is kan nog komen.

Frank Schaeffers is beleggingsdeskundige en gespecialiseerd in de
vastrentende markten. Hij schrijft zijn columns in de Telegraaf op persoonlijke titel.

Article source: http://www.telegraaf.nl/dft/goeroes/frankschaeffers/10143097/__Rente_stijgt_licht_in_tweede_halfjaar__.html?sn=dft

De verlaging van de overdrachtsbelasting van 6 naar 2 procent is vooral goed nieuws voor de vermogende mensen onder ons. De verlaging geldt voor alle woonhuizen, dus ook voor de villa’s van miljoenen euro’s.

De hypotheekrenteaftrek is een zware last voor de Nederlandse schatkist doordat ook voor de zeer hoge hypotheken de gunstige regeling geldt. Indien u een hypotheek van €1.000.000 afsluit, en uw hebt een riant inkomen, dan kunt u de betaalde hypotheekrente aftrekken tegen een belastingtarief van 52 procent. Jan Modaal is ook gebaat bij de hypotheekrenteaftrek, maar hij profiteert minder door een veel lagere hypotheek, en hij zit in een lager belastingtarief.

Verlaging overdrachtsbelasting vooral goed voor de rijken
Jan Modaal is gebaat bij de verlaging van de overdrachtsbelasting. Bij het kopen van een huis van €175.000, heeft hij een besparing van €7.000.

Dit valt in het niets bij het voordeel dat de rijkere huizenkopers krijgen. Ook zij hebben een voordeel van 4 procent, maar over een veel groter bedrag. Bij het kopen van een huis van €1.000.000 is het voordeel door de verlaging van de overdrachtsbelasting: €40.000

Volledige afschaffing van de overdrachtsbelasting was te duur. Dat zou waarschijnlijk niet het geval zijn geweest als ze ervoor gekozen hadden over de verlaging uitsluitend door te geven bij het kopen van een huis tot €500.000.

Article source: http://huizenmarkt.blog.nl/huizenmarkt-2/2011/07/05/verlaging-overdrachtsbelasting-vooral-goed-voor-de-rijken

Zoetermeer - In de eerste helft van dit jaar hebben ruim 70.000 huishoudens de aankoop of verbetering van hun woning gefinancierd met een Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dat zijn 10.000 huishoudens meer dan in de eerste helft van vorig jaar. Dit blijkt uit de halfjaarcijfers van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen, die verantwoordelijk is voor de Nationale Hypotheek Garantie.

De toename van NHG wordt verklaard door een groeiend gebruik van de hypotheekgarantie voor de financiering van woningverbetering. In de eerste helft van 2011 financierden 19.000 huishoudens hun verbouwing met NHG. Dat is bijna twee keer zo veel als in de eerste helft van 2010. De gemiddelde investering van de woningverbetering is € 10.000,-. Steeds meer woningeigenaren lijken te kiezen voor verbouwen in plaats van verhuizen. Zij hebben bovendien de mogelijkheid om bij woningverbetering de volledige hypothecaire lening te herfinancieren met NHG en profiteren daarbij van een lagere hypotheekrente.

Verhoogde kostengrens

Het totaal aantal hypotheekgaranties in verband met de aankoop van woningen bedroeg de eerste helft van dit jaar bijna 50.000. Dit aantal is ongeveer gelijk gebleven ten opzichte van de eerste helft van vorig jaar.
De oorspronkelijke kostengrens waarbinnen consumenten voor NHG in aanmerking komen, bedraagt € 265.000,-. Halverwege 2009 is deze grens tijdelijk verhoogd naar € 350.000,-. Het gebruik van de hypotheekgarantie binnen dit verhoogde segment is gestegen van 7.300 in de eerste helft van vorig jaar naar 8.300 dit jaar. Deze toename betreft vooral financiering van de aankoop van nieuwbouwwoningen.

Algemeen directeur Karel Schiffer: “De Nationale Hypotheek Garantie is momenteel de kurk waarop de koopwoningmarkt drijft. In een stagnerende koopwoningmarkt lijken zowel banken als consumenten een eigen woning alleen nog maar veilig en verantwoord met een hypotheekgarantie te willen financieren. De verhoogde kostengrens is een effectief middel om verdere stagnatie van de koopwoningmarkt tegen te gaan.”

Verliezen binnen prognose

Het waarborgfonds nam in de eerste helft van dit jaar van ruim 900 huishoudens de restschuld over. Deze huiseigenaren konden vooral door werkloosheid of echtscheiding hun woning niet langer betalen en moesten met verlies verkopen.

Schiffer: “Wij verwachten dat wij in 2011 van ongeveer 2.000 huishoudens de restschuld overnemen. Dat loopt in de pas met onze eigen prognose. Het fonds toont momenteel meer dan ooit haar meerwaarde aan als vangnet voor de risico’s van het eigen woningbezit.”

Gedragscode banken

Op 1 augustus treedt de nieuwe gedragscode van de Nederlandse Vereniging van Banken in werking. Met deze gedragscode scherpen banken de regels rondom hypotheken verder aan. De door het Rijk onderschreven criteria van NHG bieden op onderdelen ruimere financieringsmogelijkheden dan de bankencode. Zo biedt NHG de mogelijkheid bijkomende kosten bij de aankoop van een woning volledig en dus zonder inbreng van eigen geld te financieren. Dat geldt ook voor de kosten van woningverbetering, waaronder het treffen van energiebesparende voorzieningen. Tegelijkertijd biedt de hypotheekgarantie een vangnet voor verliezen bij gedwongen verkopen. Hiermee stimuleert NHG de bereikbaarheid van de eigen woning en de financiering van woningverbetering. Vooral voor huishoudens met lagere inkomens en ter stimulering van de koopwoningmarkt momenteel ook voor een bredere doelgroep.

“Banken zijn niet verplicht de NHG-criteria te volgen”, stelt Karel Schiffer. “De Nationale Hypotheek Garantie is al jaren het referentiepunt voor veilig en verantwoord lenen. Gelet op de doelstellingen van NHG en de betekenis voor het functioneren van de koopwoningmarkt ga ik ervan uit dat banken hun maatschappelijke verantwoordelijkheid nemen.”

Bron: Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen

Article source: http://www.ezpress.eu/nieuws/19542/Koopwoningmarkt-drijft-op-Nationale-Hypotheek-Garantie

Waar babyboomers worden gespaard, betalen jonge werkenden de rekening. Hoelang accepteren zij dat nog? Gezaghebbende economen stellen dat met het pensioenakkoord tussen werkgevers, werknemers en kabinet een voorschot wordt genomen op het deel uit de pensioenpot dat ­bestemd is voor de jonge werkenden van nu.

Dat bevestigt dat het ­’hervormingsbeleid’ de babyboom­generatie voorlopig geen windeieren legt.

Het ziet ernaar uit dat bestaande arrangementen voor de generatie jonge werkenden van nu, van twintigers tot veertigers, geen garanties voor de toekomst bieden. Wel staat vast dat ze nu een forse rekening krijgen gepresenteerd, tot drie of mogelijk vier keer toe. Hervorming van collectieve arrangementen lijkt niets anders te zijn dan het apaiseren van een fors vergrijzend electoraat en het nog even uitpersen van twintigste-eeuwe collectieve arrangementen.
Ten eerste verhoogt het op de lange baan schuiven van de verhoging van de AOW-leeftijd de lasten voor de werkenden langdurig, juist in de periode dat de babyboomers en masse van hun AOW genieten. De basis van de huidige AOW is nu eenmaal een omslagstelsel. En passant is ook nog besloten dat de AOW met een extra 0,6 procent bovenop de inflatie wordt geïndexeerd.

Ten tweede betekent het pensioen­akkoord dat de pensioenbijdragen voor jonge werkenden in ieder geval gelijk blijven (en de kosten waren al gestegen), terwijl nu blijkt dat het rendement afneemt. Dat komt doordat de pensioengerechtigden van de nabije toekomst hun tekort aanvullen met die bijdragen. We sparen nu eenmaal niet voor ons eigen pensioen (al wekt ons pensioenoverzicht die indruk wel), maar eten uit dezelfde collectieve ruif. En wie het eerst bij de ruif is, mag naar believen graaien, zo blijkt nu.

Ten derde wordt op een ‘verworvenheid’ van de jonge werkende generatie, de kinderopvang, fors bezuinigd. De overheidsbijdrage wordt fors verlaagd – en genivelleerd – waardoor juist hardwerkende, talentvolle en succesvolle jonge werkende ouders flink worden getroffen. Juist diegenen met meeste toegevoegde waarde op de arbeidsmarkt, hopelijk niet alleen vrouwen, worden terugverwezen naar het aanrecht.

Een vierde thema lijkt de solidariteit tussen generaties definitief te ontwrichten. Met name in de jaren van forse economische groei heeft het uitblijven van ingrepen in de huizenmarkt (liberalisering van huren, verkoop van huurwoningen en afbouwen van de hyptheekrenteaftrek) de woningprijzen fors doen stijgen. Met moeite kwamen jongeren de woningmarkt op. Pervers is het feit dat het effect van falend beleid en exploderende woningprijzen toen wordt versterkt door hogere rentestanden door de crisis van nu. Om in Amsterdam, Den Haag en Utrecht een huis te kopen als starter of jonge werkende ouder moet je inmiddels fulltime tweeverdiener zijn. Maar ja, de kinderopvang…

Als het voorstel van Rabo-topman Moerland, om starters te verplichten een annuïteitenhypotheek te nemen, gehoor vindt bij het kabinet, wordt wederom dezelfde generatie eenzijdig getroffen. Die zal immers minder tot uiteindelijk geen voordeel hebben van de aftrekbaarheid van de hypotheekrente. Moeten we nog uitleggen wie straks zeker wel cashen op hun huis als ze besluiten kleiner of in Spanje te gaan rentenieren? Precies.

Het moet gezegd: de babyboom-generatie heeft alle oog voor solidariteit in eigen kring, en invloed op de machthebbers en beslissers die hun slippen dragen. Jong werkend Nederland staat erbij en kijkt ernaar. De vraag is: hoe lang nog?

Article source: http://www.trouw.nl/tr/nl/4328/Opinie/article/detail/2460277/2011/07/01/Jonge-werkenden-blijven-de-rekening-niet-betalen.dhtml